低空经济迎万亿风口，“交强险”如何护航安全？

AI科技 2025年09月28日 23:17 1 admin

湖北竹山县最近出了个新鲜事，在家门口花66块就能“打飞的”出门，这可不是科幻片里的场景，是真真切切的低空经济落地了。

不光是竹山，深圳的奶茶、热乎饭能从天上送下来，半小时不到就到手上；湖北襄阳的无人机送血液标本，9分钟就能到医院；新疆精河县的棉农，靠AI飞防系统给千亩农田施药，精度能到毫米级。

说实话，低空经济这两年跑得是真快。

2023年规模就有5000多亿，增速超过30%，有人预测2025年能到1.5万亿，2035年更是能冲到3.5万亿。

但热闹背后藏着麻烦，无人机送外卖要是砸了豪车，植保无人机操作错了毁了果园，工业无人机出故障，这些事故的损失，没几家企业扛得住。

去年江苏盐城有架大中型无人机撞了居民楼，湖北荆州也有无人机砸了奥体中心，还有湖南湘阴县，农户用无人机喷药时机器故障砸了人，最后赔了11万，幸好买了保险，不然这笔钱得自己掏。

本来想觉得小企业可能对风险没那么敏感，但后来发现不是这样。

纵横股份做工业级无人机，有些型号卖上百万一台，他们是行业里最早给无人机买保险的，还帮保险公司做数据支持。

小鹏汇天发布新品时，用户问得最多的除了安全，就是有没有保险。

截至2024年8月底，全国无人机实名登记快200万架，经营性企业超1.7万家，A股还有70家相关上市公司，这么多主体，都在找能“兜住”风险的办法。

多地搞起“低空保险联盟”

低空经济要发展，保险得跟上，这点政策层面看得很清楚。

2023年6月就出了《无人驾驶航空器飞行管理暂行条例》，明确说经营性飞行必须买责任险；2024年更是把低空经济写进了《政府工作报告》，国家金融监督管理总局的李云泽还说要加快研发低空飞行器保险产品。

地方上也没闲着，深圳出了全国首部低空经济产业促进条例，还搞了无人机第三者责任险的服务指引。

重庆更直接，今年8月底成立了全国首个低空经济共保体，19家险企一起参与，首单就签了6115万的保额，连数据安全这种以前没人保的风险都覆盖了。

重庆金融监管局的人说，以前单个险企不敢保这些新兴风险，现在大家一起分担，心里就有底了。

险企这边也动作不断，人保财险今年7月和亿航智能合作，给EH-216S无人驾驶载人飞行器保了539万，这是全国首单低空飞行器专属保险。

太保产险从2014年就开始做无人机保险，累计给客户保了200多亿。

老实讲，光靠一家险企扛风险不现实，共保体这招确实聪明，而且现在三成以上的财险公司都涉足这个领域了，市场慢慢热起来了。

中再产险作为“保险的保险”，也没闲着，联合太保产险、苏州东吴保险搞了创新产品，还推动保险和空域监管融合。

我觉得这种“再保+直保”的模式特别重要，能帮中小险企也参与进来，不然大险企垄断市场，产品创新反而慢。

虽然保险产品多了，但问题也不少。

最头疼的是定价，现在基本是按“机型+场景”来定，比如农林喷洒一个价，电力巡检一个价，但实际上不同机型的故障率、不同区域的飞行风险差别很大。

有险企的人说，农林喷洒领域的赔付率一直很高，大型无人机风险又太集中，小企业承保起来心里没底。

搞不清为啥现在还没个统一的风险数据库，要是能细化到每个机型的零配件故障率、每个城市的飞行事故率，定价就能更准。

还有新兴风险，比如无人机“黑飞”“违飞”造成的损失，现在还没成熟的保险产品能覆盖，算法缺陷、数据泄露这些风险，条款里也没说清楚。

理赔也是个难题，去年有起无人机撞电网导致断电的事故，责任到底是运营商的还是制造商的，扯了好久才定下来。

主要是行业里没统一的理赔标准，而且企业和险企之间的数据不通，险企没法及时掌握飞行数据，理赔时就容易有争议。

如此看来，低空保险要真正“飞”稳，还得迈过这几道坎。

瑞士再保险预测2035年这个市场能到80-100亿，机遇是有的，但得解决这些实际问题。

我觉得未来得靠三方发力：政府明确强制险的细则，别让企业有侥幸心理；险企加快产品创新，多搞点分场景的定制化产品；企业也得主动分享飞行数据，帮险企把风险算清楚。

毫无疑问，低空经济是万亿级的风口，但要是没保险这个“安全带”，再快的速度也容易出事故。

现在保险从“保机身”往“保全周期”走，重庆共保体、广东的示范条款都是好尝试，相信慢慢能形成“强制保障+自愿补充”的体系，到时候低空经济才能真正放心“飞”起来。

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